חיסכון פנסיוני כשמו כן הוא: חיסכון שנועד לאפשר לנו קיום בכבוד ואפילו רווחה כלכלית בגיל מבוגר שבו כבר לא נוכל לפרנס את עצמנו. יחד עם זאת ישנם גם מצבים שבהם נוצר צורך בכסף באופן מידי, ולכן כדאי לדעת מתי ואיך ניתן לבצע משיכת כספי פנסיה עוד לפני גיל הפרישה.

המצבים שבהם ניתן למשוך כסף מהחיסכון הפנסיוני

מקרן פנסיה פעילה לא ניתן למשוך כספים, פרט ל-3 מצבים:

א. נכות – אם בעל קרן הפנסיה או קרוב משפחה הפך לנכה, בדרגת נכות של 75% או יותר, לצמיתות. רשימת קרובי המשפחה כוללת את בן/בת הזוג, ההורים, ההורים של ההורים, צאצאים, צאצאים של בן/בת הזוג וגם בני/בנות הזוג של כל אלה.

ב. הוצאות רפואיות גבוהות, לחוסך או לקרוב משפחה – בשיעור של יותר ממחצית ההכנסות השנתיות (של החוסך ושל בן/בת הזוג ביחד). סעיף זה לא תקף במקרה של טיפול שיניים.

ג. הכנסות נמוכות – כשההכנסות של החוסך ושל בן/בת הזוג ביחד נמוכות משכר המינימום, או מפעמיים שכר המינימום כשישנם ילדים עד גיל 18.

משיכת כספי פנסיה מקרן לא פעילה

מצב נוסף שבו ניתן לבצע משיכת כספי פנסיה לפני הזמן הוא כשמדובר בקרן פנסיה שאינה פעילה. שימו לב – במקרים אלה נדרש תשלום מס בגובה 35%, ולכן מומלץ לשקול לאחד את הקרן הלא פעילה עם הקרן הפעילה ולהתמקח על דמי הניהול. כמו כן תוכלו לקבל הלוואה מהגוף שמנהל את קרן הפנסיה, בתנאים נוחים, במקום למשוך את הכסף ולשלם נתח נכבד למס הכנסה.

משיכת כספי רכיב הפיצויים בחיסכון הפנסיוני

עוד אופציה של משיכת כספי פנסיה היא של הכספים שנכללים ברכיב הפיצויים בחיסכון. את הכספים האלה תוכלו למשוך ללא תשלום מס כשמסתיימת תקופת העסקה במקום עבודה מסוים. חשוב להדגיש שישנה תקרה לפטור ממס, בהתאם לגובה המשכורת. עוד כדאי לדעת שגם את הפעולה של משיכת כספי פיצויים ניתן להמיר בהשארת הכספים בחיסכון, באמצעות פעולה שנקראת רצף קצבה או רצף פיצויים, ואת הכסף שאתם זקוקים לו באופן מידי לקבל כהלוואה בריבית אטרקטיבית מהגוף שמנהל עבורכם את החיסכון הפנסיוני.